Vermogen opbouwen
Voor een goed pensioen kunnen we niet meer rekenen op de overheid. Een oplossing is om zelf te beginnen met sparen of beleggen. Door periodiek een bedrag opzij te zetten én een aantrekkelijk rendement te halen op dat geld kunt u een mooi vermogen opbouwen. Dat vermogen kunt u gebruiken om eerder te stoppen met werken.
Aangezien sparen momenteel nauwelijks iets oplevert en de spaarrente in bepaalde gevallen
zelfs negatief is, is beleggen de aangewezen methode om aan vermogensopbouw te doen. Sinds de oprichting in 1983 heeft de AEX, onze belangrijkste beursindex, een gemiddeld jaarrendement van ongeveer 10% geboekt. Via Vermogensbeheer.nl kunt u op zoek gaan naar de vermogensbeheerder die het beste bij u past.
Reken op minder inkomen
Als u eerder stopt met werken, hebt u meestal een lager inkomen. U hebt ook meer vrije tijd, waardoor u meer tijd hebt om geld uit te geven. U moet er ook rekening mee houden dat de AOW-leeftijd steeds verder opschuift. Op dit moment ligt die op 66 jaar en vier maanden. In 2024 stijgt de AOW-leeftijd, die gekoppeld is aan onze levensverwachting, naar 67 jaar. Dat betekent dat als u eerder stopt met werken, er in de toekomst steeds meer tijd meer moet worden overbrugd tot het moment dat in aanmerking komt voor AOW. Wilt u weten hoeveel AOW en pensioen u hebt opgebouwd? Dat is mogelijk via de website
mijnpensioenoverzicht.nl
Wat zijn de fiscale gevolgen?
Voor gepensioneerden ligt het belastingpercentage lager dan voor werknemers. Zodra u AOW krijgt, betaalt u minder belasting. Stopt u vóór uw AOW-datum met werken? Dan moet u dus nog volledig belasting betalen.
En dat heeft ook effect op de hoogte van uw hypotheekrenteaftrek, want u krijgt dan te maken met lagere belastingtarieven. Het zijn geen grote bedragen, maar het is wel goed om hier rekening mee te houden.
Mogelijk is uw hypotheek ook pas rond uw pensioengerechtigde leeftijd helemaal afgelost. Tot die tijd blijft u vastzitten aan uw maandelijkse aflossing.
Pensioenakkoord
Een positief punt is dat u dankzij het vorig jaar gesloten pensioenakkoord u eerder kunt stoppen met werken. Werkgevers kunnen afspraken maken met oudere werknemers, om hun maximaal 3 jaar voor hun AOW-leeftijd een uitkering aan te bieden ter hoogte van de AOW. De werkgevers hoeven daar dan geen heffing over te betalen. Het komt er in de praktijk op neer dat werknemers als het ware AOW uitbetaald krijgen door de werkgever.
De werknemers kunnen het bedrag zelf aanvullen, bijvoorbeeld met spaargeld of door hun aanvullend pensioen eerder te laten ingaan. Het kabinet wil hiermee naar eigen zeggen tegemoetkomen aan de zorgen van werknemers die zich niet hebben kunnen voorbereiden op de verhoging van de AOW-leeftijd.
Frits is partner bij Vermogensbeheer.nl en heeft ervaring als beleggings- en vermogensadviseur bij een grote Nederlandse bank en fondshuis. Frits begeleidt vermogende particulieren, ondernemers, stichtingen en instellingen die op zoek zijn naar een goede en passende vermogensbeheerder.